Sommerhussæson: Sådan finansierer du købet

Højsæsonen for sommerhushandler står for døren. Boligøkonom Lise Nytoft Bergmann fra Nordea Kredit har regnet på, hvad det koster at finansiere sommerhuskøbet. 

Foråret har meldt sin ankomst og indledt højsæsonen for bolighandler. Det gælder også på markedet for sommerhuse, hvor handelsaktiviteten plejer at stige i takt med foråret og de tidlige sommermåneder. Nordea Kredits boligøkonom Lise Nytoft Bergmann har derfor regnet på, hvad det koster at finansiere et sommerhuskøb.

Tager vi udgangspunkt i et gennemsnitligt sommerhus på 80 m2, så koster det i øjeblikket 1.710.000 kr. Hvis sommerhuset finansieres med et 30-årigt realkreditlån med fast rente på 75 pct. af købesummen, hvoraf de 60 pct. er uden afdrag, kombineret med et 10-årigt banklån på 20 pct. og en egenbetaling på 5 pct., så udgør den månedlige betaling 6.580 kr.

”Vi har den seneste tid været vidne til en stigende rente, men i et historisk perspektiv er der stadig tale om et lavt renteniveau. Samtidig betyder muligheden for afdragsfrihed, at købere, der ikke har haft tid eller mulighed for at spare op, kan få nedbragt den dyrere bankgæld først og på den måde få oparbejdet friværdi i deres sommerhus,” siger Per Bie, adm. direktør i danbolig a/s.

danbolig mægler gennemgår dokumenter

Finansiering af sommerhuset

Et sommerhuslån består typisk af et realkreditlån på op til 75 pct. af købsprisen. De resterende 25 pct. af købsprisen kan enten finansieres ved egen formue i form af friværdi eller opsparing eller ved et banklån. Som minimum skal du kunne dække en udbetaling på 5 pct., når du skal købe et sommerhus.

Når du vil låne til finansiering af sommerhus, kigger vi på de samme faktorer, som hvis du ledte efter et normalt boliglån. At købe sommerhus minder nemlig om at købe en helårsbolig. Du køber en grund og et hus eller lejlighed – og din økonomi og eventuelle friværdi i din helårsbolig bestemmer, hvor meget du kan købe for.

Det er af den årsag, at du kan optage et sommerhuslån som et realkreditlån. Og ligesom med et normalt realkreditlån har du mulighed for afdragsfrie perioder, ligesom du også kan vælge mellem variabel eller fast rente. For sommerhuse kan afdragsfriheden maksimalt udgøre 60 pct. af boligens værdi.

Kilde: Nordea

Friværdi veksles til sommerhus

Ovenpå de seneste års heftige handelsaktivitet på boligmarkedet er der blevet skruet godt og grundigt op for salgspriserne. Det har givet boligejerne en friværdistigning i deres helårsbolig, som kun kan betegnes som usædvanlig flot. Den udvikling er til stor gavn for de boligejere, der overvejer at veksle friværdien til et sommerhus.

Finansiering af sommerhuskøb med 75% realkredit, 20% banklån, 5% egenbetaling

  Realkreditlån Banklån Samlet lån
  Nettoyd. Nettoyd. Nettoyd.
Hele landet 3.330 3.250 6.580
Bornholm 3.700 3.600 7.300
Nordsjælland 4.720 4.590 9.310
Østjylland 3.520 3.440 6.960
Vestjylland 2.480 2.430 4.910
Nordjylland 2.600 2.540 5.140
Vest- og Sydsjælland 3.230 3.150 6.380
Fyn 3.360 3.280 6.640
Sydjylland 3.100 3.020 6.120

Kilde: Nordea Kredit. Anm.: Realkreditlån med 10 års afdragsfrihed og fast rente (60 % af købesum), realkreditlån med afdrag og fast rente (15 %), banklån med afdrag (20 %) og 5 % egenbetaling

Hvis boligejere med friværdi optager et afdragsfrit realkreditlån i sin friværdi på 40 pct. af købesummen og kombinerer det med et 30-årigt afdragsfrit realkreditlån med variabel rente på 60 pct. af købesummen, så vil den månedlige ydelse være 2.080 kr. I Vestjylland kan sommerhuskøberne nøjes med en gennemsnitlig ydelse på 1.550 kr., mens ydelsen i Nordsjælland lander på 2.970 kr.

De boligejere, der har nydt godt at husprisstigningerne, kan med andre ord skære to tredjedele af de månedlige ydelser, hvis de delvist finansierer deres sommerhuskøb gennem friværdien i deres helårsbolig.

Sommerhusmarkedet under corona

Sommerhusejerne har i høj grad haft noget at klappe i hænderne over de seneste to år, hvor priserne kun har bevæget sig opad. Siden 2020 er prisen på et gennemsnitligt sommerhus steget med 29 pct., hvilket svarer til en gevinst på 390.000 kr. Gevinsten er til og med skattefri, hvis familien selv har benyttet sig af sommerhuset.

Den største procentvise stigning er sket på Bornholm, hvor prisen er steget med 47 pct. I Nordsjælland finder vi den næststørste stigning på 42 pct., hvilket svarer til 730.000 kr. Nordea Kredits boligøkonom Lise Nytoft Bergmann peger på, at der stadig er udsigt til stigende priser, selvom markedet er ved at normalisere sig.

Kvadratmeterpriser på sommerhuse

  2020 2022 Ændring i %
Hele landet 16.519 21.342 29%
Bornholm 16.071 23.703 47%
Nordsjælland 21.305 30.326 42%
Østjylland 18.034 22.652 26%
Vestjylland 13.269 15.871 20%
Nordjylland 14.318 16.620 16%
Vest- og Sydsjælland 14.805 20.745 40%
Fyn 18.889 21.664 15%
Sydjylland 17.565 19.831 13%

Kilde: Boligsiden og Nordea Kredit. Anm: 3 måneders glidende gennemsnit

Pris på gennemsnitligt sommerhus på 80 kvm.

  2020 2022 Ændring
Hele landet 1.320.000 1.710.000 390.000
Bornholm 1.290.000 1.900.000 610.000
Nordsjælland 1.700.000 2.430.000 730.000
Østjylland 1.440.000 1.810.000 370.000
Vestjylland 1.060.000 1.270.000 210.000
Nordjylland 1.150.000 1.330.000 180.000
Vest- og Sydsjælland 1.180.000 1.660.000 480.000
Fyn 1.510.000 1.730.000 220.000
Sydjylland 1.410.000 1.590.000 180.000

Kilde: Boligsiden og Nordea Kredit

”Sommerhusmarkedet har de seneste to år braget gennem lydmuren, hvor priserne er steget og steget. De seneste måneder er vi dog begyndt at se en opbremsning med et stigende udbud og mere moderate prisstigninger. Man skal dog ikke tage fejl af, at selvom der er lagt en dæmper på efterspørgslen, så er interessen for sommerhuse stadig til stede,” siger Lise Nytoft Bergmann. 

”Da det stadig er sælgers marked, så peger alt på, at priserne vil fortsætte med at stige, og det giver mulighed for at oparbejde friværdi i sit sommerhus. En friværdi, der i fremtiden kan omsættes til et nyt køkken eller en ny bil.”