Udregning: Hvad koster det at finansiere et huskøb?

Få eksperternes råd til at finde fodfæste på boligmarkedet og få svar på, hvad det koster at finansiere et huskøb i din kommune. 

 

Par med børn kigger på ipad

Renten er steget markant siden årets begyndelse og har gjort det dyrere at finansiere et huskøb. Boligkøberne skal derfor betale en højere pris for at få foden inden for på ejerboligmarkedet, men set i et historisk perspektiv er det stadig relativt billigt at optage et realkreditlån. Det er konklusionen på Nordea Kredits beregninger af, hvad det koster at finansiere et huskøb.

Boligsidens markedsindeks for august viser, at et gennemsnitligt hus på 140 kvadratmeter koster 2.460.000 kroner. Hvis købet finansieres med et fastforrentet 30-årigt realkreditlån uden afdragsfrihed på 80 procent af købesummen og kombineres med et 30-årigt banklån på 15 procent og 5 procent i udbetaling, så løber den månedlige betaling op i 10.800 kroner.

Hvilke regler skal opfyldes for at få et boliglån?

Lovgivningen indeholder regler, som du skal leve op til, før du kan låne penge til et boligkøb. For det første skal du spare mindst 5 pct. op til udbetalingen, og for det andet skal du have penge nok til at betale for de købs- og flytterelaterede udgifter, der ikke kan medfinansieres, når bank- og realkreditlånet optages.

Boligkøberne kreditgodkendes desuden altid efter deres evne til at betale både renter og afdrag på et 30-årigt fastforrentet lån. Bagefter, når boligkøberen først er kreditgodkendt, kan boligkøberen vælge en anden låntype efter eget valg. Der gælder dog særlige regler for boligejere med høj gæld og for boligejere i de såkaldte vækstkommuner.

Kilde: Lise Nytoft Bergmann, boligøkonom, Nordea Kredit

”Vi har de seneste år været vidne til historisk lave renter, og selvom det ikke er kommet som nogen overraskelse, at renten nu er steget, så får det køberne til at tænke sig om en ekstra gang. Den stigende rente gør det dyrere at låne penge, og når vi samtidig står i en situation med høj inflation, så har især førstegangskøberne fået sværere vilkår,” siger Per Bie, administrerende direktør i danbolig a/s, og tilføjer:

”Det er derfor værd at huske på, at en del af de penge, som man betaler for at bo i en ejerbolig, går til en selv i form af afdrag. Opsparingen kommer tilmed op på et ganske pænt beløb, hvis man ejer huset i mange år. Det hører desuden med til historien, at de nuværende prisfald, som vi ser flere steder i landet, afbøder en anelse for rentestigningen og gør det lidt nemmere for førstegangskøberne at komme ind på markedet.”

Ro i maven

Boligmarkedet vil altid være kendetegnet af en vis mængde usikkerhed, men de seneste år har været udover det sædvanlige. Det skyldes i høj grad coronakrisen og senest også inflationen, som har sat sit præg på boligmarkedet. Lise Nytoft Bergmann, der er boligøkonom i Nordea Kredit, har derfor i samarbejde med danbolig udarbejdet fire gode råd til at finde fodfæste i det nuværende boligmarked.

”Det er nemt at blive nervøs, når renten stiger, og når der er udsigt til faldende boligpriser. Men det er værd at huske på, at over mange år, så er det normalt en god ide at være boligejer. De fire gode råd kan forhåbentlig være med til at give boligkøberne ro i maven i disse turbulente tider,” siger boligøkonom Lise Nytoft Bergmann.

"Kort fortalt handler det om, at man skal købe bolig med brug for øje og have en lang tidshorisont i boligen. Man skal derfor tage sine rådgivere med på råd og tage stilling til, om tidspunktet er det rigtige for ens familie, og om boligen passer til ens behov på lang sigt. Boligpriserne kan både stige og falde, men over en længere periode vil de normalt gå op," tilføjer Per Bie. 

Mægler viser projektsalgsbolig til køber

Fire gode råd til boligkøberne

1. Køb med brug for øje
Vores anbefaling er altid at købe ejerbolig med brug for øje. Du skal derfor tage stilling til, om tidspunktet er det rigtige for dig og din familie. Hvis du kan svare ja til det, og hvis boligen med den rette pris, størrelse og beliggenhed kommer til salg, så tag familien under armen og tag ud og kig på den. Det er altid et godt sted at starte.

2. Hav en lang tidshorisont
Tommelfingerreglen er en tidshorisont på fem år, men i det nuværende marked er det fornuftigt at tænke længere frem. Du skal derfor tage stilling til, om boligen passer til dig og din families behov på lang sigt. Hvis det eksempelvis ligger i kortene, at I vil udvide familien eller flytte længere væk fra byen, så tænk det ind i boligsøgningen.

3. Brug dine rådgivere
Boligkøb er en af de største investeringer i vores liv. Vores anbefaling er derfor at bruge dine rådgiver, så der er tjek på det hele – også alt det med småt. Uanset om du henter hjælp fra en køberrådgiver, advokat, bygningssagkyndig eller installatør, så er det altid en god ide at starte hos din bankrådgiver, som kan hjælpe med at opstille budgettet og lægge en plan for det fremtidige boligkøb.

4. Du behøver ikke blive voldsomt nervøs over uro boligmarkedet
De fleste boligejere vil opleve stigende priser og faldende priser flere gange i løbet af deres ejertid. Det er et helt almindeligt vilkår. Det er derfor sundt at væbne sig med tålmodighed og tænke langsigtet, når man investerer i mursten, og kan man det, så har historien vist, at det er en god investering at være boligejer. Også selvom vi kan blive ramt af perioder med faldende priser.

Kilde: Nordea Kredit og danbolig

Hvad koster det at finansiere et huskøb

Kommune 140 m2 hus Månedlig ydelse
Bornholm 1.650.000 7.200
Dragør 5.790.000 25.300
København 7.330.000 32.000
Tårnby 5.140.000 22.500
Albertslund 3.390.000 14.800
Ballerup 4.270.000 18.700
Brøndby 4.220.000 18.400
Gentofte 9.060.000 39.600
Gladsaxe 5.550.000 24.200
Glostrup 4.470.000 19.500
Herlev 4.400.000 19.200
Høje-Taastrup 3.600.000 15.700
Hvidovre 5.100.000 22.300
Ishøj 3.800.000 16.600
Lyngby-Taarbæk 6.670.000 29.100
Rødovre 4.930.000 21.500
Vallensbæk 4.470.000 19.500
Allerød 4.490.000 19.600
Egedal 3.580.000 15.600
Fredensborg 4.740.000 20.700
Frederikssund 2.820.000 12.300
Furesø 5.280.000 23.100
Gribskov 2.880.000 12.600
Halsnæs 2.620.000 11.400
Helsingør 4.180.000 18.300
Hillerød 3.600.000 15.700
Hørsholm 6.240.000 27.300
Rudersdal 6.320.000 27.600
Aarhus 4.060.000 17.700
Favrskov 2.040.000 8.900
Hedensted 1.510.000 6.600
Horsens 1.950.000 8.500
Norddjurs 1.080.000 4.700
Odder 2.270.000 9.900
Randers 1.650.000 7.200
Silkeborg 2.480.000 10.800
Skanderborg 2.860.000 12.500
Syddjurs 1.850.000 8.100
Herning 1.610.000 7.000
Holstebro 1.510.000 6.600
Ikast-Brande 1.380.000 6.000
Lemvig 920.000 4.000
Ringkøbing-Skjern 1.030.000 4.500
Skive 1.060.000 4.600
Struer 1.120.000 4.900
Viborg 1.690.000 7.400
Aalborg 2.220.000 9.700
Brønderslev 1.120.000 4.900
Frederikshavn 1.690.000 7.400
Hjørring 1.190.000 5.200
Jammerbugt 1.240.000 5.400
Mariagerfjord 1.220.000 5.300
Morsø 790.000 3.500
Rebild 1.610.000 7.000
Thisted 1.350.000 5.900
Vesthimmerlands 1.050.000 4.600
Greve 4.170.000 18.200
Køge 3.250.000 14.200
Lejre 2.660.000 11.600
Roskilde 4.330.000 18.900
Solrød 4.330.000 18.900
Faxe 1.800.000 7.900
Guldborgsund 1.200.000 5.200
Holbæk 2.170.000 9.500
Kalundborg 1.350.000 5.900
Lolland 740.000 3.200
Næstved 1.810.000 7.900
Odsherred 1.580.000 6.900
Ringsted 2.250.000 9.800
Slagelse 1.650.000 7.200
Sorø 2.010.000 8.800
Stevns 2.090.000 9.100
Vordingborg 1.490.000 6.500
Ærø 1.290.000 5.600
Assens 1.240.000 5.400
Faaborg-Midtfyn 1.260.000 5.500
Kerteminde 1.650.000 7.200
Langeland 1.030.000 4.500
Middelfart 2.000.000 8.700
Nordfyns 1.250.000 5.500
Nyborg 1.470.000 6.400
Odense 2.650.000 11.600
Svendborg 2.060.000 9.000
Aabenraa 1.210.000 5.300
Billund 1.540.000 6.700
Esbjerg 1.850.000 8.100
Fredericia 1.910.000 8.300
Haderslev 1.150.000 5.000
Kolding 2.010.000 8.800
Sønderborg 1.500.000 6.600
Tønder 850.000 3.700
Varde 1.260.000 5.500
Vejen 1.190.000 5.200
Vejle 2.040.000 8.900

Månedlige ydelser er beregnet på baggrund af et 30-årigt 5 pct. realkreditlån med afdrag på 80 pct. af købssummen kombineret med et 30-årigt 5 pct. banklån med afdrag og 5 pct. egenbetaling. Der er regnet på et gennemsnitligt hus på 140 kvm. De månedlige ydelser er beregnet som gennemsnittet af de månedlige ydelser efter skat det første år. Der er benyttet en kurs på 95,05 (29.09.2022) ifm. realkreditlånet. Kilde: Boligsidens markedsindeks samt beregninger fra Nordea Kredit.

Salgstid på huse nærmer sig mere normalt tempo

Podcast: Er der lys forude på boligmarkedet?

Huskøbere med lang tidshorisont garderer sig mod usikkerhed