Boligpriserne stiger: Skal vi eje eller leje?

Den store interesse for at købe ejerbolig har fået boligpriserne til at stige det seneste år. Boligkøbere skal derfor betale mere for at komme ind på boligmarkedet, men de kan hurtigt få oparbejdet en friværdi.

pige i vindueskarm i lejlighed

Den store interesse for at købe ejerbolig har fået boligpriserne til at stige det seneste år. Det har gjort det dyrere at komme ind på boligmarkedet, og mange førstegangskøbere stiller derfor spørgsmålstegn ved, hvad de bør gøre, når flyttetrangen melder sig: Skal vi eje eller leje?

Svaret på det spørgsmål bør både afhænge af familiens drømme for fremtiden, men også af deres tidshorisont. En god tommelfingerregel er, at hvis man har planer om at bo i sin bolig i mindst fem år, kan det normalt godt betale sig at træde ind på boligmarkedet.

For selv om renten er steget en lille smule, siden den ramte bunden tidligere på året, er det stadig billigt at betale ydelsen på et realkreditlån. Samtidigt sparer man automatisk op, når man bor i en ejerbolig i form af de månedlige afdrag. Dertil kommer, at ejerboligen historisk set har været en god forrentning, og at langt de fleste boligejere, der har boet i deres bolig i mange år, har oplevet, at den er blevet mere værd.

Oparbejdet friværdi

På landsplan koster et gennemsnitligt hus på 140 kvadratmeter 2.390.000 kroner og finansieres det med et afdragsfrit realkreditlån med fast rente på 80 procent af købesummen kombineret med et 10-årigt banklån på 15 procent, vil man i løbet af de første 5 år have afdraget 164.000 kroner på gælden, mens man efter henholdsvis 10 år og 20 år vil have afdraget 370.000 kroner og 1.307.000 kroner.

”Selvom renten så småt er begyndt at stige, så ligger den stadig på et historisk lavt niveau, og man kan stadig få et attraktivt lån i både bank og realkreditinstitut. Førstegangskøbere, som ofte kommer med en mindre opsparing, kan derved hurtigt få oparbejdet noget friværdi. Der er med andre ord gode økonomiske forudsætninger, hvis man overvejer at købe sit første hus.”

Første- og andengangskøbere

Andengangskøbere kommer ofte med en større egenbetaling end førstegangskøbere, da de som regel enten har solgt en tidligere bolig, eller blot har haft længere tid til at spare op, og kan derfor ofte nøjes med et realkreditlån på op til 80 procent af boligens værdi og dermed undgå banklånet.

På landsplan svarer det til et lån på 1.912.000 kroner samt en egenbetaling på 478.000 kroner. Hvis vi igen tager udgangspunkt i, at gælden afvikles over 30 år, så vil man efter 5 år have tilbagebetalt 278.000 kroner, 577.000 kroner efter 10 år og 1.247.000 kroner efter 20 år.

Bøde første- og andengangskøbere formår altså hurtigt at få nedbragt en stor del af gælden, og kan løbende glæde sig over, at deres friværdi og dermed opsparing vokser.

Entré på boligmarkedet

Alternativet til at købe en bolig er at leje sig ind i én, hvilket er en mulighed, som mange benytter sig af. I stedet for en lejebolig kan pengene være bedre givet ud, hvis de bruges på at afvikle et boliglån. Det skyldes kombinationen af de høje boligomkostninger, der findes i forbindelse med lejeboliger, og så de relativt lave ydelser på realkreditlån.

Økonomien er igen begyndt at buldre fremad efter mere end 1,5 år med corona. Det har været medvirkende til at presse ledigheden i bund, og mange boligejere oplever en høj jobsikkerhed, hvor frygten for at miste økonomisk fodfæste er i bund. Det forventes at den lave ledighed bidrager til en blød landing efter coronakrisen, hvor vi formentlig vil se boligpriserne stige i et mere roligt tempo end tidligere. Der er derfor ikke en større risiko forbundet med at købe bolig netop nu, end normalt, påpeger Lise Nytoft Bergmann, der er boligøkonom i Nordea Kredit.

”Den høje beskæftigelse og efterspørgsel efter arbejdskraft sikrer boligejerne et stabilt indkomstgrundlag. Hvis vi sammenholder det med de stadig lave realkreditrenter, så er det alt andet lige både relativt sikkert og billigt at gøre sin entré på boligmarkedet, hvis man overvejer at gøre alvor af ens boligdrømme,” forklarer Lise Nytoft Bergmann.

Førstegangskøbere: Afdrag efter 5, 10 og 20 år

Kommune Huspris Afdrag 5 år Afdrag 10 år Afdrag 20 år
Hele landet    2.390.000       164.000          370.000      1.307.000
Bornholm    1.450.000       100.000          225.000          793.000
Dragør    5.570.000       382.000          863.000      3.047.000
København    6.870.000       472.000      1.065.000      3.758.000
Tårnby    5.110.000       351.000          792.000      2.795.000
Albertslund    3.310.000       227.000          513.000      1.811.000
Ballerup    4.310.000       296.000          668.000      2.358.000
Brøndby    4.080.000       280.000          632.000      2.232.000
Gentofte    8.500.000       584.000      1.317.000      4.650.000
Gladsaxe    5.460.000       375.000          846.000      2.987.000
Glostrup    4.100.000       282.000          635.000      2.243.000
Herlev    4.550.000       312.000          705.000      2.489.000
Høje-Taastrup    3.630.000       249.000          563.000      1.986.000
Hvidovre    5.070.000       348.000          786.000      2.773.000
Ishøj    3.390.000       233.000          525.000      1.854.000
Lyngby-Taarbæk    6.750.000       464.000      1.046.000      3.692.000
Rødovre    5.000.000       343.000          775.000      2.735.000
Vallensbæk    4.130.000       284.000          640.000      2.259.000
Allerød    4.360.000       299.000          676.000      2.385.000
Egedal    3.540.000       243.000          549.000      1.936.000
Fredensborg    4.370.000       300.000          677.000      2.391.000
Frederikssund    2.800.000       192.000          434.000      1.532.000
Furesø    5.160.000       354.000          800.000      2.823.000
Gribskov    2.740.000       188.000          425.000      1.499.000
Halsnæs    2.370.000       163.000          367.000      1.296.000
Helsingør    4.180.000       287.000          648.000      2.287.000
Hillerød    3.540.000       243.000          549.000      1.936.000
Hørsholm    5.880.000       404.000          911.000      3.217.000
Rudersdal    6.350.000       436.000          984.000      3.474.000
Aarhus    3.920.000       269.000          608.000      2.144.000
Favrskov    1.940.000       133.000          301.000      1.061.000
Hedensted    1.460.000       100.000          226.000          799.000
Horsens    1.850.000       127.000          287.000      1.012.000
Norddjurs    1.150.000          79.000          178.000          629.000
Odder    2.100.000       144.000          325.000      1.149.000
Randers    1.630.000       112.000          253.000          892.000
Samsø    1.590.000       109.000          246.000          870.000
Silkeborg    2.210.000       152.000          343.000      1.209.000
Skanderborg    2.630.000       181.000          408.000      1.439.000
Syddjurs    1.840.000       126.000          285.000      1.007.000
Herning    1.610.000       111.000          250.000          881.000
Holstebro    1.640.000       113.000          254.000          897.000
Ikast-Brande    1.390.000          95.000          215.000          760.000
Lemvig        990.000          68.000          153.000          542.000
Ringkøbing-Skjern    1.180.000          81.000          183.000          645.000
Skive    1.010.000          69.000          157.000          553.000
Struer    1.060.000          73.000          164.000          580.000
Viborg    1.610.000       111.000          250.000          881.000
Aalborg    2.160.000       148.000          335.000      1.182.000
Brønderslev    1.090.000          75.000          169.000          596.000
Frederikshavn    1.590.000       109.000          246.000          870.000
Hjørring    1.240.000          85.000          192.000          678.000
Jammerbugt    1.260.000          87.000          195.000          689.000
Mariagerfjord    1.210.000          83.000          188.000          662.000
Rebild    1.550.000       106.000          240.000          848.000
Thisted    1.130.000          78.000          175.000          618.000
Vesthimmerland    1.020.000          70.000          158.000          558.000
Greve    3.860.000       265.000          598.000      2.112.000
Køge    3.080.000       212.000          477.000      1.685.000
Lejre    2.550.000       175.000          395.000      1.395.000
Roskilde    3.820.000       262.000          592.000      2.090.000
Solrød    3.990.000       274.000          618.000      2.183.000
Faxe    1.880.000       129.000          291.000      1.028.000
Guldborgsund    1.080.000          74.000          167.000          591.000
Holbæk    2.110.000       145.000          327.000      1.154.000
Kalundborg    1.330.000          91.000          206.000          728.000
Lolland        700.000          48.000          108.000          383.000
Næstved    1.760.000       121.000          273.000          963.000
Odsherred    1.550.000       106.000          240.000          848.000
Ringsted    2.250.000       155.000          349.000      1.231.000
Slagelse    1.650.000       113.000          256.000          903.000
Sorø    1.690.000       116.000          262.000          924.000
Stevns    1.970.000       135.000          305.000      1.078.000
Vordingborg    1.350.000          93.000          209.000          738.000
Assens    1.140.000          78.000          177.000          624.000
Faaborg-Midtfyn    1.280.000          88.000          198.000          700.000
Kerteminde    1.670.000       115.000          259.000          914.000
Langeland        850.000          58.000          132.000          465.000
Middelfart    1.710.000       117.000          265.000          935.000
Nordfyns    1.180.000          81.000          183.000          645.000
Nyborg    1.390.000          95.000          215.000          760.000
Odense    2.590.000       178.000          401.000      1.417.000
Svendborg    1.980.000       136.000          307.000      1.083.000
Aabenraa    1.070.000          73.000          166.000          585.000
Billund    1.370.000          94.000          212.000          749.000
Esbjerg    1.900.000       130.000          294.000      1.039.000
Fredericia    1.870.000       128.000          290.000      1.023.000
Haderslev    1.130.000          78.000          175.000          618.000
Kolding    1.910.000       131.000          296.000      1.045.000
Sønderborg    1.280.000          88.000          198.000          700.000
Tønder        790.000          54.000          122.000          432.000
Varde    1.250.000          86.000          194.000          684.000
Vejen    1.160.000          80.000          180.000          635.000
Vejle    1.950.000       134.000          302.000      1.067.000

Kilde: Boligsiden og Nordea Kredit

Huskøbere med lang tidshorisont garderer sig mod usikkerhed

Podcast: Er det blevet købers marked?

Boligskatteberegner: Tjek din fremtidige boligskat