Hvad er friværdi, og hvordan bruger du den?

Friværdien i din bolig er forskellen mellem boligens aktuelle værdi og den gæld, du har i boligen til eventuelle bank- og realkreditlån. Man kan med andre ord sige, at friværdi er et udtryk for de penge, du ville få i hånden, hvis du solgte din bolig her og nu.

Ved at afdrage på dine lån – eller ved at boligpriserne stiger – øges friværdien i din bolig. Dog er boligmarkedet dynamisk, og boligpriserne kan gå både op og ned. Da friværdien beregnes ud fra boligens værdi på det aktuelle marked, kan friværdien ændre sig over tid.

Vil du have overblik over, hvad din bolig er værd lige nu og her? Så benyt BoligSkøn til at tjekke værdien på din bolig på kun et øjeblik og få et uforpligtende skøn.

Har du boet i din bolig i nogle år og afdraget på dit lån? Er boligpriserne i området steget, eller har du vedligeholdt din bolig løbende? Så har du højst sandsynligt opbygget en friværdi i din bolig.

Eksempel på beregning af friværdi

Når du skal beregne din friværdi, er det egentlig ganske enkelt. Du har boligens aktuelle værdi, fra den trækker du det beløb fra, som du har tilbage af dit lån, og det resterende beløb udgør dermed din friværdi.

Er du nysgerrig på, hvad din friværdi mon er, og kender du allerede værdien af din bolig?

Hvis du ikke kender værdien af din bolig og er nysgerrig, kan du bestille en gratis vurdering af din bolig hos en af vores mæglere. 

Når boligpriserne stiger, vokser værdien af din bolig – og dermed også din friværdi, uden at du nødvendigvis gør noget aktivt. Det betyder, at mange boligejere oplever, at deres friværdi øges i perioder med fremgang i boligmarkedet. Omvendt kan friværdien falde igen, hvis priserne går den modsatte vej, da den altid afhænger af den aktuelle markedsværdi.

Du kan ikke styre boligmarkedet, men som boligejer kan du stadig selv være med til at påvirke din boligs værdi – både gennem din økonomi og de valg, du træffer ved boligen.

Afdrag på din gæld

En sikker og stabil måde at øge friværdien på er ved at afdrage på dine boliglån. Hver gang du betaler af på dit realkredit- eller banklån, reducerer du din restgæld. Det øger forskellen mellem boligens værdi og din gæld – og dermed din friværdi.

Fordelen er, at du selv har kontrol over denne udvikling, uanset hvordan boligmarkedet bevæger sig.

Værdiforøgende boligforbedringer

Du kan også øge din friværdi ved at gøre din bolig mere værd. Gennem løbende vedligeholdelse og renoveringer, som kan gøre boligen mere attraktiv og dermed øge markedsværdien, opbygges din friværdi.

Typiske forbedringer kan være:

• Nyt køkken eller bad

• Energiforbedringer (fx isolering, vinduer eller varmepumpe)

• Bedre planløsning eller udnyttelse af plads

• Generel modernisering og vedligeholdelse

Det er dog en god idé at søge rådgivning og overveje, hvilke forbedringer der giver mest værdi i netop dit område, da ikke alle projekter løfter prisen tilsvarende. Få en vurdering af din bolig og en uformel snak med din lokale danbolig-mægler om, hvordan du kan øge værdien af netop din bolig i det aktuelle marked.

Friværdien i din bolig er ikke bare en opsparing på papiret, men kan i mange tilfælde omsættes til konkrete muligheder i din økonomi.

Mange boligejere bruger deres friværdi til større investeringer, forbedringer eller til at skabe mere økonomisk frihed i hverdagen. Måske kan din friværdi indfri drømmen om et sommerhus?

Finansiering af renovering eller ombygning

En af de mest almindelige måder at bruge friværdien på er til at finansiere renovering eller ombygning af boligen. Har du friværdi, kan det ofte være en fordel at låne i boligen frem for at optage et almindeligt forbrugslån. Det skyldes typisk lavere renter, fordi lånet har sikkerhed i boligen, og løsningen anvendes ofte i forbindelse med større projekter som energirenovering, nyt tag eller modernisering af køkken og bad. energimærkning

Forbedringer som disse kan være med til at øge boligens værdi – og dermed også din friværdi på sigt. Læs mere om energioptimering og de forskellige slags pantebreve, hvis du går med overvejelser om et af de større projekter i din bolig.

Hjælp børnene med et forældrekøb

Friværdien kan også bruges til at hjælpe børn ind på boligmarkedet fx i forbindelse med et forældrekøb, der gør det muligt at stille en bolig til rådighed for sit barn i studiebyerne, hvor efterspørgslen typisk er høj.  

Indfrielse af dyrere gæld

En tredje mulighed er at bruge friværdien til at indfri dyrere gæld – fx forbrugslån. Det kan give et bedre overblik og mere luft i økonomien, men det kræver samtidig en realistisk vurdering af din samlede økonomi, da gælden flyttes over i boligen.

Der er altid en risiko forbundet med at låne penge, og det gælder også, hvis du vil låne i din friværdi. Derfor anbefaler vi, at du altid rådfører dig hos din bank. 

Du skal bl.a. være opmærksom på:

• Boligmarkedet: Hvis priserne falder, falder din friværdi typisk også.

• Rentestigninger: Stiger renten, kan dine månedlige ydelser stige.